Com estalviar diners (amb imatges)

2024 Autora: Robert Blare | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 15:24

Dipositeu una part dels vostres ingressos en un compte d’estalvi o jubilació. No acumuleu deutes nous i pagueu els deutes que tingueu actualment. Establir un termini realista per als vostres objectius d’estalvi. Creeu un pressupost i feu un seguiment de totes les vostres despeses. Invertiu al mercat de valors només si enteneu els avantatges de les apostes que feu. Gasta diners només en els elements essencials i busca opcions més econòmiques quan estiguin disponibles, des de l’habitatge fins al menjar, el transport o l’ús d’energia. Estalvieu per obtenir un fons d’emergència. Gasta diners en luxes només de tant en tant.

Passos

Primera part de 3: Estalviar diners de manera responsable

Pas 1. Pagueu-vos primer

La manera més senzilla d’estalviar diners en lloc de gastar-los és assegurar-se que mai no es pugui gastar els diners. Disposar que una part de cada xec de pagament es pugui dipositar directament a un compte d’estalvis o a un compte de jubilació elimina l’estrès i el tedi del procés de decidir quants diners estalviar i quant guardar cada mes, bàsicament, estalvieu automàticament. i els diners que guardeu cada mes són vostres per gastar com vulgueu. Amb el pas del temps, dipositar fins i tot una petita part de cada xec de pagament als vostres estalvis es pot sumar (sobretot quan es tenen en compte els interessos), de manera que comenceu tan aviat com pugueu per obtenir el màxim benefici.

Per configurar un dipòsit automàtic, parleu amb el personal de nòmines del lloc de treball (o, si el vostre empresari en fa servir, el vostre servei de nòmines de tercers). Si podeu proporcionar informació del compte d’un compte d’estalvi independent del vostre compte corrent bàsic, generalment hauríeu de poder configurar un sistema de dipòsit directe sense problemes.
Si per alguna raó no podeu configurar un ingrés automàtic per a cada sou (com si us manteniu treballant per compte propi o pagueu principalment en efectiu), decidiu un import en efectiu específic per ingressar-lo manualment a un compte d’estalvis cada mes i enganxar-lo a aquest objectiu.

Pas 2. Eviteu acumular deutes nous

Alguns deutes són essencialment inevitables. Per exemple, només els més rics tenen prou diners per comprar una casa amb un sol pagament, però milions de persones poden comprar cases contractant préstecs i retornant-los lentament. No obstant això, en general, quan pugueu evitar endeutar-vos, feu-ho. Pagar per endavant una suma de diners sempre és més barat que pagar un préstec equivalent mentre els interessos s’acumulen amb el temps.

Si és inevitable contractar un préstec, intenteu fer un pagament inicial tan gran com sigui possible. Com més pugueu cobrir el cost de la compra per davant, més ràpid pagareu el vostre préstec i menys gastareu en interessos.
Tot i que la situació financera de tothom és diferent, la majoria dels bancs recomanen que els vostres pagaments de deute suposin aproximadament el 10% dels vostres ingressos abans de l’impost, mentre que qualsevol cosa inferior al 20% es considera saludable. Al voltant del 36% es veu com un "límit superior" per a quantitats raonables de deute.

Pas 3. Establir objectius d’estalvi raonables

És molt més fàcil estalviar si sabeu que teniu alguna cosa per guardar. Definiu-vos objectius d’estalvi al vostre abast per motivar-vos a prendre les difícils decisions financeres necessàries per estalviar de manera responsable. Per a objectius seriosos com comprar una casa o jubilar-se, els vostres objectius poden trigar anys o dècades a assolir-se. En aquests casos, és important controlar el vostre progrés regularment. Només fent un pas enrere i donant una ullada al panorama general, es pot tenir una idea de fins a quin punt ha arribat i fins on li queda per arribar.

Els grans objectius, com la jubilació, triguen molt a assolir-se. En el temps necessari per assolir aquests objectius, és probable que els mercats financers siguin diferents dels actuals. És possible que hàgiu de dedicar una estona a investigar l’estat futur previst del mercat abans d’establir el vostre objectiu. Per exemple, si teniu els primers anys d’ingressos, la majoria dels comentaristes financers diuen que necessitareu aproximadament un 60-85% dels vostres ingressos anuals actuals per mantenir el vostre estil de vida actual cada any que us retireu

Pas 4. Establir un període de temps per als vostres objectius

Donar-vos límits de temps ambiciosos (però raonables) per assolir els vostres objectius pot ser una gran eina de motivació. Per exemple, suposem que us heu fixat l’objectiu de ser capaç de ser propietari d’una casa a dos anys d’avui. En aquest cas, haureu d’investigar el cost mitjà de la llar a la zona on voldríeu viure i començar a estalviar per accedir a la vostra nova casa (com a regla general, sovint no s’ha de fer cap pagament inicial). superior al 20% del preu de compra de la casa).

Per tant, en el nostre exemple, si les cases de la zona que esteu veient són aproximadament de 300.000 dòlars per peça, haureu d’aconseguir un mínim de 300.000 × 20% = 60.000 dòlars en dos anys. Depenent de la quantitat que guanyeu, això pot ser factible o no.
Establir períodes de temps és especialment important per a objectius essencials a curt termini. Per exemple, si cal substituir la transmissió del vostre cotxe, però no us la podeu permetre, voldreu estalviar diners per a la substitució tan aviat com sigui possible per assegurar-vos que no us quedeu sense la manera d’aconseguir-ho. treballar. Un termini ambiciós però raonable us pot ajudar a assolir aquest objectiu.

Pas 5. Mantingueu un pressupost

És fàcil apostar per objectius d’estalvi ambiciosos, però si no teniu cap manera de fer un seguiment de les vostres despeses, trobareu que és difícil assolir-los. Per mantenir el progrés financer encarrilat, proveu de pressupostar els vostres ingressos al començament de cada mes. Assignar una part determinada dels vostres ingressos a totes les vostres despeses importants per endavant us pot ajudar a garantir que no malgasteu diners, sobretot si realment dividiu cada nòmina segons el vostre pressupost tan bon punt l’obtingueu.

Per exemple, amb uns ingressos de 3.000 dòlars al mes, podríem pressupostar de la següent manera:
- Habitatge / serveis públics: 1.000.000 de dòlars
  
  Préstecs estudiantils: 300 dòlars
  
  Menjar: 500 dòlars
  
  Internet: 70 dòlars
  
  Gasolina: 150 dòlars
  
  Estalvi: 500 dòlars
  
  Altres: 200 dòlars
  
  Luxes: 280 dòlars

Pas 6. Registreu les vostres despeses

Mantenir un pressupost ajustat és imprescindible per a qualsevol persona que vulgui estalviar diners, però si no feu un seguiment de les vostres despeses, és possible que sigui difícil complir els vostres objectius. Mantenir un càlcul de la quantitat que heu gastat en diversos tipus de despeses cada mes us pot ajudar a identificar les àrees "problemàtiques" i a ajustar els hàbits de despesa segons el vostre pressupost. No obstant això, fer un seguiment de les vostres despeses pot requerir una atenció seriosa als detalls. Tot i que tothom hauria de fer un seguiment de les despeses importants, com l’habitatge i l’amortització del deute, la quantitat d’atenció que dediqueu a les despeses menors generalment augmenta amb la gravetat de les vostres situacions financeres.

Pot ser útil tenir sempre un portàtil petit amb vosaltres. Acostumeu a registrar totes les despeses i estalvieu els vostres rebuts (especialment per a compres importants). Quan pugueu, introduïu les vostres despeses en un bloc de notes més gran o en un programa de full de càlcul per als vostres registres a llarg termini.
Tingueu en compte que, actualment, hi ha moltes aplicacions que podeu descarregar al telèfon que us poden ajudar a fer un seguiment de les vostres despeses (algunes de les quals són gratuïtes).
Si teniu greus problemes de despesa, no tingueu por de guardar tots els rebuts. Al final del mes, dividiu els vostres rebuts en categories i, a continuació, compreu-los. Pot ser que us sorprengui la quantitat de diners que invertiu en compres que no són essencials.

Pas 7. Comproveu de nou tots els imports del pagament

Demaneu sempre el rebut quan feu una compra presencialment i imprimiu sempre una còpia de les compres en línia que feu. Assegureu-vos que no se us cobra ni cobra per articles que no vulgueu; us sorprendrà la freqüència amb què passa això.

Suposem que sou a un bar amb els vostres amics i que un d’ells encarrega margaritas al grup; assegureu-vos que no acabin entrant a la vostra targeta. Dependre de favors com aquest que es retornin més endavant és una manera de trobar-se en un forat financer: potencialment, un forat molt profund i profund.
No dividiu la factura només per comoditat. Si el menjar costa 1/3 { displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Pas 8. Comenceu a desar el més aviat possible

Els diners que s’esborren als comptes d’estalvi normalment acumulen interessos a un percentatge fixat. Com més temps restin els vostres diners al compte d’estalvis, més interès acumuleu. Per tant, és avantatjós començar a estalviar el més aviat possible. Fins i tot si només podeu aportar una petita quantitat als vostres estalvis cada mes quan tingueu vint anys, feu-ho. Les quantitats relativament petites d’efectiu que queden en comptes de rendibilitat durant llargs períodes de temps es poden acumular fins a multiplicar el seu valor inicial.

Per exemple, diguem que, treballant un treball amb pocs sous durant els vint anys, estalvieu fins a 10.000 dòlars i introduïu aquests diners en un compte d’alt rendiment amb un tipus d’interès anual del 4%. Al llarg de cinc anys, us guanyarà aproximadament 2, 166,53 dòlars. Tanmateix, si haguéssiu deixat aquests diners un any abans, hauríeu guanyat uns 500 dòlars més en el mateix moment sense cap esforç addicional, una petita però no menyspreable bonificació

Pas 9. Penseu a contribuir a un compte de jubilació

Durant els anys en què sou jove, enèrgic i sa, la jubilació pot semblar tan llunyana que gairebé no val la pena ni pensar-hi. Quan siguis gran i comencis a perdre força, pot ser tot el que pensis. A no ser que sigueu dels pocs afortunats que hereten riqueses serioses, estalviar per a la jubilació és una cosa que haureu de pensar un cop estableixi una carrera estable: com més aviat millor. Com es va assenyalar anteriorment, tot i que la situació de gairebé tothom és diferent, és aconsellable planificar tenir aproximadament un 60-85% dels vostres ingressos anuals disponibles per mantenir el vostre nivell de vida actual per a cada any que esteu jubilats.

Si encara no ho heu fet, parleu amb el vostre empresari sobre la possibilitat de contribuir a un 401 (k). Aquests comptes de jubilació us permeten ingressar automàticament una quantitat determinada de cada xec al compte, cosa que facilita l’estalvi. A més, els diners que ingresseu en un 401 (k) sovint no estan subjectes als mateixos impostos que la resta de diners del vostre sou. Finalment, molts empresaris ofereixen programes de concordança proporcional amb els seus serveis 401 (k), és a dir, coincidiran amb un percentatge determinat de cada pagament.
A partir del 2014, la quantitat màxima de diners que es pot col·locar en 401 (k) per any és de 17.500 $.

Pas 10. Feu inversions borsàries amb precaució

Si heu estalviat de manera responsable i teniu a la vostra disposició una mica de diners addicionals, invertir a la borsa pot ser una oportunitat lucrativa (però arriscada) per guanyar diners extra. Abans d’invertir en accions, és important entendre que tots els diners que invertiu en borsa es poden perdre definitivament, sobretot si no sabeu què feu, així que no utilitzeu això com a mètode durant molt de temps. estalvi de termini. En lloc d’això, considereu el mercat de valors com una oportunitat essencial per fer apostes educades amb diners que podeu perdre. En general, la majoria de la gent no necessita invertir en cap mercat borsari per estalviar de manera responsable per a la jubilació.

Per obtenir més informació sobre com prendre decisions intel·ligents sobre inversions en accions, consulteu Com invertir al mercat de valors

Pas 11. No us desanimeu

Quan teniu problemes per estalviar diners, és fàcil perdre els nervis. La vostra situació pot semblar desesperada; pot semblar gairebé impossible estalviar els diners que necessiteu per assolir els vostres objectius a llarg termini. No obstant això, per poc que comenceu, sempre és possible començar a estalviar diners. Com més aviat comenceu, més aviat podreu anar cap a la seguretat financera.

Si us desanima la vostra situació financera, penseu en parlar amb un servei d’assessorament financer. Aquestes agències, que sovint funcionen de forma gratuïta o molt barata, existeixen per ajudar-vos a començar a estalviar perquè pugueu complir els vostres objectius financers. La National Foundation for Credit Counselling (NFCC), una organització sense ànim de lucre, és un lloc ideal per començar

Part 2 de 3: despeses de reducció

Pas 1. Traieu els luxes del vostre pressupost

Si teniu problemes per estalviar diners, és aconsellable començar aquí. Moltes de les despeses que donem per fetes són lluny d’ésser imprescindibles. Eliminar les despeses de luxe és un primer primer pas per millorar la vostra situació financera, ja que això no afectarà la vostra qualitat de vida ni la vostra capacitat per desenvolupar la vostra feina de manera significativa. Tot i que pot ser difícil imaginar la vida sense un cotxe amb gasolina i una subscripció a TV per cable, us pot sorprendre el fàcil que és viure sense aquestes coses un cop les traieu de la vostra vida. A continuació es mostren algunes maneres senzilles de reduir les despeses de luxe:

Cancel·leu la subscripció als paquets opcionals de televisió o Internet.
Canvieu a un pla de servei més reduït per al vostre telèfon.
Canvieu un cotxe car per un consum de combustible i barat de mantenir.
Ven qualsevol aparell electrònic que no es faci servir.
Compra roba i mobiliari per a la llar a les botigues de segona mà.

Pas 2. Trobar un habitatge més barat

Per a la majoria de la gent, els costos relacionats amb l’habitatge constitueixen la despesa més gran del pressupost. Per això, estalviar diners en habitatge pot alliberar una quantitat substancial dels vostres ingressos per a altres activitats importants, com ara estalviar per a la jubilació. Tot i que no sempre és fàcil canviar la vostra situació de vida, voldreu tornar a examinar seriosament la vostra situació d’habitatge si teniu dificultats per equilibrar el vostre pressupost.

Si llogueu, potser voldreu provar de negociar amb el propietari per obtenir un lloguer més barat. Com que la majoria dels propietaris volen evitar el risc que comporta la cerca de nous inquilins, és possible que pugueu obtenir una oferta millor si teniu una bona història amb el vostre propietari. Si ho necessiteu, és possible que pugueu canviar la feina (com jardineria o manteniment de la casa) per un lloguer més barat.
Si pagueu una hipoteca, parleu amb el vostre prestador sobre el refinançament del vostre préstec. És possible que pugueu negociar un acord millor si esteu en bon estat. Quan refinanceu, intenteu que el calendari de devolució sigui el més curt possible.
És possible que també vulgueu plantejar-vos passar a un mercat immobiliari més barat. Segons un estudi recent, els mercats d’habitatge més barats dels Estats Units es troben a Detroit, Michigan; Comtat de Lake, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; i Toledo, Ohio.

Pas 3. Menja per barat

Molta gent gasta molt més en menjar del necessari. Tot i que és fàcil oblidar-se d’estalviar quan es menja un àpat gurmet al seu restaurant favorit, les despeses relacionades amb l’alimentació poden arribar a ser força grans si se li permet descontrolar-se. En general, comprar a granel és més barat a la llarga que comprar petites quantitats d’aliments; considereu obtenir una subscripció a un minorista de magatzems com Costco si les vostres despeses alimentàries són elevades. Comprar menjars individuals als restaurants és l’opció més cara de tots, de manera que fer un esforç per menjar en lloc de menjar fora també us pot estalviar molts diners.

Tria aliments nutritius i econòmics. En lloc de comprar aliments preparats i processats, intenteu comprovar els aliments frescos i produir passadissos a la vostra botiga de queviures local. Us pot sorprendre el barat que és menjar sa! Per exemple, l’arròs integral, un aliment nutritiu i farcit, pot venir en sacs grans de vint lliures per menys d’un dòlar per lliura.
Aprofiteu els descomptes. Moltes botigues de queviures (sobretot cadenes grans) ofereixen cupons i descomptes al taulell de sortida. No deixeu que aquests es perdin!
Si surten a menjar amb freqüència, atureu-vos. En general, és molt més barat cuinar un menjar a casa que demanar un plat equivalent al restaurant. Cuinar regularment el vostre propi menjar també us ensenya una valuosa habilitat que podeu utilitzar per entretenir els amics, satisfer la vostra família i fins i tot atraure interessos romàntics.
No tingueu por d’aprofitar els recursos alimentaris locals gratuïts si la vostra situació és greu. Els bancs d’aliments, les sopes i els refugis poden proporcionar menjars de franc a aquells que ho necessiten. Si necessiteu ajuda, poseu-vos en contacte amb el departament de serveis socials local per obtenir més informació.

Pas 4. Reduïu el consum d'energia

La majoria de la gent accepta el preu de la seva factura de serveis públics cada mes sense cap dubte. De fet, és possible reduir considerablement el consum d’energia (i, per tant, la factura mensual) amb només uns quants passos senzills. Aquests trucs són tan fàcils que pràcticament no hi ha cap raó per evitar-los si voleu estalviar diners. El millor de tot és que reduir la quantitat d'energia que utilitzeu també redueix la quantitat de contaminació que produïu indirectament, minimitzant l'impacte sobre el medi ambient global.

Apagueu els llums quan no esteu a prop. No hi ha cap raó per deixar els llums encesos si no esteu a l'habitació (o a la casa), així que apagueu-los quan marxeu. Proveu de deixar una nota adhesiva a la porta si teniu dificultats per recordar-la.
Eviteu utilitzar calefacció i aire condicionat quan no sigui imprescindible. Per estar fresc, obriu les finestres o utilitzeu un petit ventilador personal. Per mantenir-se calent, utilitzeu diverses capes de roba, porteu una manta o utilitzeu un escalfador.
Invertiu en un bon aïllament. Si us podeu permetre el luxe de pagar un important projecte de millora de la llar, substituir un aïllament antic i amb fuites a les parets per un aïllament modern d’alta eficiència us permetrà estalviar diners a la llarga, mantenint l’escapament de l’aire intern càlid o fresc de la vostra casa.
Si podeu, invertiu en plaques solars. Com a inversió seriosa en el vostre propi futur (així com el del planeta), les plaques solars són el camí a seguir. Tot i que el cost inicial pot ser bastant elevat, la tecnologia solar es fa més barata cada any que passa.

Pas 5. Utilitzeu formes de transport més econòmiques

Posseir, mantenir i fer funcionar un cotxe pot consumir una gran part dels vostres ingressos. Depenent de la quantitat que condueixi, el combustible us pot costar centenars de dòlars al mes. A més, el vostre cotxe també us costarà en despeses de llicència i despeses de manteniment. En lloc de conduir, utilitzeu una opció alternativa barata (o gratuïta). Això no només us estalviarà diners, sinó que també us permetrà dedicar més temps a fer exercici i reduir l’estrès provocat pels desplaçaments diaris.

Investigueu les opcions de transport públic a prop vostre. Segons el lloc on visqui, pot tenir a la seva disposició diverses opcions econòmiques per al transport públic. La majoria de les grans ciutats tindran línies de metro, metro o tramvia que circulen dins i fora de la ciutat, mentre que les ciutats mitjanes poden disposar de sistemes d’autobusos o de trens.
Penseu a caminar o anar amb bicicleta a la feina. Si viviu prou a prop de la vostra feina perquè això sigui factible, tots dos són excel·lents maneres d’arribar a la feina de forma gratuïta alhora que obteniu aire fresc i exercici.
Penseu en la possibilitat de reservar vols i bitllets de tren amb antelació en línia, no només per estalviar temps, sinó també per estalviar diners. Sovint hi ha ofertes de "Early Bird" per a aquells que reservin abans.
Si no és inevitable agafar un cotxe, tingueu en compte el compartiment de cotxes. Si ho feu, podeu compartir despeses de combustible i manteniment amb la resta de membres del compartit. A més, tindràs algú amb qui parlar durant el viatge.

Pas 6. Diverteix-te de forma barata (o gratuïta)

Tot i que reduir les despeses personals pot significar eliminar els luxes frívols de la vostra vida, no necessàriament heu de deixar de divertir-vos si voleu estalviar diners. Canviar els vostres hàbits d’oci i activitats recreatives per altres de més assequibles us permetrà trobar l’equilibri perfecte entre diversió i responsabilitat. Pot ser que us sorprengui la quantitat de diversió que podeu tenir per uns quants dòlars si teniu recursos!

Estigueu al dia dels esdeveniments de la comunitat. Avui, la majoria de ciutats tindran un calendari d’esdeveniments en línia on es detallaran els propers esdeveniments a l’àrea local. Sovint, els esdeveniments organitzats pel govern local o les associacions comunitàries seran econòmics o fins i tot gratuïts. Per exemple, en una ciutat mitjana, sovint és possible explorar exposicions d’art gratuïtes, veure pel·lícules en un parc local i assistir a concentracions comunitàries basades en donacions.
Llegiu. En comparació amb les pel·lícules i els videojocs, els llibres són econòmics (sobretot si els compres a una llibreria usada). Els bons llibres poden resultar absolutament captivadors, cosa que us permetrà experimentar la vida a través dels ulls de personatges apassionants o aprendre coses noves que d’una altra manera potser no hauríeu trobat mai.
Gaudeix d’activitats econòmiques amb amics. Gairebé no té fi al nombre de coses que podeu fer amb els vostres amics i que necessiten pocs o cap diner. Per exemple, intenteu fer una caminada, jugar a un joc de taula, veure una pel·lícula antiga en un teatre barat de segona carrera, explorar part de la ciutat on no heu estat mai o practicar esport.

Pas 7. Eviteu les addiccions costoses

Alguns mals hàbits poden afectar seriosament els vostres esforços per estalviar diners. En els pitjors casos, aquests hàbits es poden convertir en greus addiccions que són gairebé impossibles de derrotar sense ajuda. Pitjor encara, moltes d’aquestes addiccions poden ser extremadament perilloses per a la salut a llarg termini. Estalvieu la vostra cartera (i el vostre cos) el problema de passar per aquestes addiccions evitant-les en primer lloc.

No fumis. Avui en dia són coneguts els efectes nocius del tabaquisme. Se sap que el càncer de pulmó, les malalties del cor, l’ictus i diverses altres malalties greus són causades pel tabaquisme. A més, els cigarrets són cars, depenent del lloc on visqui, fins a uns 14 dòlars per paquet.
No beure excessivament. Si bé una beguda o dues amb els amics no us perjudicarà, beure amb regularitat pot causar greus problemes a la llarga, com ara malalties hepàtiques, alteració de la funció mental, augment de pes, deliri i fins i tot la mort. A més, alletar una addicció a l’alcohol pot suposar una càrrega financera enorme.
No feu drogues addictives. Les drogues com l’heroïna, la cocaïna i la metanfetamina són extremadament addictives i poden tenir diversos efectes greument nocius (fins i tot letals) per a la vostra salut i poden ser molt més cares que l’alcohol i el tabac. Per exemple, es pretén que el músic country Waylon Jennings hagi gastat més d'un milió de dòlars al dia en el seu hàbit de cocaïna.
Si necessiteu ajuda per superar una addicció, no ho dubtis per contactar amb una línia directa d’addiccions. Aquí es detallen diverses línies telefòniques rellevants.

Part 3 de 3: gastar diners de manera intel·ligent

Pas 1. Invertiu primer els diners en elements essencials absoluts

Quan es tracta de gastar diners, hi ha algunes coses de les quals no es pot prescindir absolutament. Aquestes coses (és a dir, menjar, aigua, habitatge i roba) són la vostra primera prioritat a l’hora de gastar els vostres diners. Viouslybviament, si es queda sense llar o pateix de fam, es fa molt i molt difícil assolir la resta dels seus objectius financers, de manera que voldrà assegurar-se que té prou diners per cobrir aquests requisits mínims abans de destinar diners a qualsevol altra cosa..

Tanmateix, el fet que coses com el menjar, l’aigua i el refugi siguin importants no vol dir necessàriament que s’hagi de malbaratar. Per exemple, reduir la quantitat de menjar és una manera fàcil de reduir dràsticament les despeses de menjar. En la mateixa línia, traslladar-se a una zona amb preus de lloguer o habitatge barats és una bona manera de gastar menys en habitatge.
Segons el lloc on visqueu, els costos de l’habitatge poden consumir una gran part dels vostres ingressos. En general, la majoria d’experts recomanen no acordar cap acord d’habitatge que costi més d’un terç dels vostres ingressos.

Pas 2. Estalvieu per obtenir un fons d’emergència

Si encara no disposeu d'un fons d'emergència amb diners suficients perquè pugueu sobreviure si perdeu de sobte els vostres ingressos, comenceu a contribuir-ne immediatament. Disposar d’una quantitat raonable de diners emmagatzemats en un compte d’estalvis segur us dóna la llibertat d’ordenar còmodament els vostres assumptes en cas de perdre la feina. Després de cobrir els elements essencials, voldreu dedicar una part dels vostres ingressos a crear aquest compte d'estalvi fins que tingueu prou estalviat per cobrir uns 3-6 mesos de despeses de manutenció.

Tingueu en compte que les despeses de manutenció poden variar en funció del clima financer local. Tot i que és possible sobreviure amb 1 500 dòlars per uns mesos a Detroit o Phoenix, és possible que ni tan sols pagui un mes de lloguer per un apartament barat a la ciutat de Nova York. Si viviu en una zona cara, el vostre fons d’emergència haurà de ser naturalment més gran.
A més de donar-vos la tranquil·litat de saber que estareu bé en cas de dificultats professionals, tenir un fons d’emergència també us permetrà guanyar diners a la llarga. Si perdeu la feina i no teniu fons d’emergència, és possible que us vegeu obligat a ocupar el primer lloc de treball que us ofereixen, encara que no pagui bé. D’altra banda, si podeu sobreviure sense treballar una estona, us podeu permetre el luxe de ser molt més exigents i aconseguir un lloc de treball millor remunerat.

Pas 3. Pagueu el deute

Si no es controla, el deute pot descarrilar seriosament els vostres esforços per estalviar diners. Si només realitzeu els pagaments mínims del vostre deute, acabareu pagant molt més durant la vida del préstec que si l’haguéssiu pagat més ràpidament. Estalvieu diners a llarg termini dedicant una bona part dels vostres ingressos al pagament del deute perquè pugueu pagar el vostre deute el més ràpidament possible. Com a norma general, pagar els vostres préstecs amb un interès més alt primer és l’ús més eficaç dels vostres diners.

Un cop hàgiu cobert els elements essencials i hàgiu acumulat un fons d’emergència de mida raonable, podreu dedicar de forma segura gairebé tots els vostres ingressos addicionals a pagar el vostre deute. D'altra banda, si no teniu un fons d'emergència, és possible que hagueu de dividir els vostres ingressos addicionals de manera que utilitzeu una part per pagar el vostre deute cada mes, alhora que en desvieu una part al vostre fons d'emergència.
Si teniu diverses fonts de deute que resulten aclaparadores, consulteu la possibilitat de consolidar els vostres deutes. Pot ser possible convertir tots els vostres deutes en un sol préstec amb un tipus d’interès inferior. Tanmateix, és important tenir en compte que els terminis de devolució d’aquests préstecs consolidats poden ser més llargs que els del vostre deute inicial.
També podeu intentar negociar directament amb el vostre prestador per obtenir un tipus d’interès més baix. No és en interès del vostre prestador deixar-vos en fallida, de manera que pot acordar un tipus d’interès més baix per permetre’l pagar el préstec.
Per obtenir més informació, consulteu Com sortir del deute.

Pas 4. Guardeu els diners a continuació

Si heu creat un fons d’emergència i pagat tot (o gairebé tot) el vostre deute, probablement voldreu començar a ingressar els vostres diners extra en un compte d’estalvis. Els diners que estalvieu d’aquesta manera són diferents del vostre fons d’emergència, mentre que voldreu evitar submergir-vos en el vostre fons d’emergència tret que ho hàgiu de fer, els estalvis normals estan disponibles per a compres importants i importants, com ara reparacions al cotxe Conduir per anar a treballar. Tanmateix, en general, voldreu evitar utilitzar els vostres estalvis perquè, amb el pas del temps, els vostres estalvis totals creixin. Si podeu, intenteu dedicar almenys un 10-15% dels vostres ingressos mensuals als vostres estalvis a partir dels 20 anys; la majoria dels experts coincideixen que aquest és un objectiu saludable.

Quan se us cobra, pot ser temptador fer immediatament una compra impulsiva. Per evitar-ho, ingreseu els vostres estalvis en un compte tan bon punt hàgiu pagat. Per exemple, si intenteu estalviar el 10% dels vostres ingressos i obteniu un sou per 710,68 dòlars, ingresseu immediatament el 10% (trobeu-ho movent el punt decimal un espai a l'esquerra) o 71,07 dòlars. Aquesta pràctica us pot ajudar a evitar despeses innecessàries i acumular una bona quantitat de diners al llarg dels anys.
Una idea encara millor és automatitzar la major part del procés d’estalvi per tal que ni tan sols tingueu els diners temptadors. Per exemple, parleu amb el vostre empresari sobre la configuració d’un sistema de dipòsit automàtic a través del vostre banc o amb una aplicació de tercers. D'aquesta manera, podeu transferir un import fix o un percentatge de cada xec de pagament a un compte corrent o d'estalvi sense haver de fer cap esforç addicional.

Pas 5. Invertiu en elements no essencials intel·ligents

Si, després d’afegir una quantitat saludable dels vostres ingressos als vostres estalvis cada mes, us sobren diners addicionals, hauríeu de plantejar-vos fer algunes inversions no essencials que puguin millorar la vostra productivitat, potencial de guanys i qualitat de vida a la llarga. Tot i que aquest tipus de compres no són essencials pel que fa a menjar, aigua i habitatge, són opcions intel·ligents a llarg termini que poden acabar estalviant diners amb el pas del temps.

Per exemple, comprar una cadira ergonòmica per seure mentre treballa no és absolutament imprescindible, però és una elecció intel·ligent a llarg termini perquè permet fer més treball minimitzant el mal d’esquena (que, casualment, pot ser costós de tractar si es converteix en un problema greu). Un altre exemple és substituir el vell i problemàtic escalfador d’aigua de casa vostra. Tot i que l’antiga pot haver estat suficient a curt termini, comprar-ne una de nova significa que no haureu de gastar diners en reparacions quan es trenca l’antiga, estalviant diners a la llarga.
Altres exemples inclouen compres que us permeten treballar a preus més econòmics, com abonaments mensuals o anuals de transport públic, eines que us ajuden a treballar de manera més eficaç, com ara auriculars de telèfon si esteu ocupant les vostres mans i compres que realitzeu. us serà més fàcil treballar, com ara les insercions de gel que milloren la postura de les sabates.

Pas 6. Invertiu en luxes

Estalviar diners no es tracta només de viure dur i magre. Quan hàgiu pagat el vostre deute, hagueu establert un fons d’emergència i hàgiu gastat diners en compres intel·ligents que pagueu a llarg termini, no està malament gastar-vos una mica. Una despesa de luxe responsable i saludable és una manera de mantenir-se sa mentre treballa dur, de manera que no tingueu por de celebrar la vostra situació financera en ordre amb una compra de luxe raonable.

Els luxes inclouen qualsevol cosa que no sigui un bé o servei essencial i que proporcioni poc o cap benefici a llarg termini. Aquesta àmplia categoria pot incloure coses com viatges a restaurants cars, vacances, vehicles nous, televisió per cable, aparells cars i molt més

Com puc triar la meva primera targeta de crèdit?

Veure

Ajudeu a estalviar diners

Mostra de pressupost de baixos ingressos

Suporti wikiHow i desbloqueja totes les mostres.

Mostra de pressupost d’ingressos elevats

Suporti wikiHow i desbloqueja totes les mostres.

Maneres d’estalviar diners

Suporti wikiHow i desbloqueja totes les mostres.

Vídeo: mitjançant aquest servei, es pot compartir informació amb YouTube

Consells

Sempre sobrevalori les seves despeses i infravalori els seus ingressos.
Utilitzeu afirmacions. Per exemple, repetiu aquesta afirmació fins que s'enfonsi: el deute no és una opció.
Si no us podeu portar a destruir totes les vostres targetes de crèdit, almenys congeleu-les. Poseu-los en un recipient, ompliu-los d’aigua i enganxeu-los al congelador. D’aquesta manera, si teniu ganes d’utilitzar el crèdit, haureu d’esperar fins que el gel es fongui i, durant aquest temps, podreu prendre consciència i adonar-vos que realment no necessiteu comprar el que volíeu comprar.
La majoria de la gent pot estalviar alguna cosa independentment dels seus ingressos. Començar a estalviar una mica ajudarà a construir l’hàbit d’estalviar. Fins i tot estalviant tan sols 5 dòlars al mes, us ensenyarà que no necessiteu tants diners com creieu.
Tens una afició? Feu coincidir els vostres fons. Un hàbit important per estalviar és que si teniu una afició, com ara models d’avions, reserva de ferralla, bicicleta de terra, busseig, etc., estableix una regla dura i ràpida que el que us permeteu gastar en la vostra afició, coincideix amb aquests fons per als vostres estalvis. Per exemple, si us compres un parell de guants de muntar de 45 dòlars, altres 45 dòlars es destinaran als teus estalvis.
Si se us cobra aproximadament la mateixa quantitat de manera regular, us serà més fàcil pressupostar els vostres diners amb el pas del temps. Si teniu ingressos variables, serà més difícil preveure les vostres despeses, ja que no sabreu quan serà la propera vegada que cobreu. Enumereu les vostres categories de pressupostos per ordre d’importància i compliu primer els conceptes més importants. Juga amb seguretat; suposem que passarà un temps abans de tornar a obtenir diners.
Gaudeix dels plaers senzills de la vida. Durant la Gran Depressió, la gent encara es divertia, però no una diversió fastuosament cara. Els nens tenien derbis de sabó, els adolescents tenien concursos de ball i tothom jugava a Monopoly, feia trencaclosques, llegia i escoltava la ràdio. Reuneix-te per debatre sobre filosofia o pregar; jugar al pòquer o fer coixins edredons bojos; tocar instruments i ballar. En aquells dies, feia falta certa imaginació i enginy, però es divertien molt, i vosaltres també.
Si us podeu permetre compartir les coses que teniu, des del menjar fins a la superfície habitable i els electrodomèstics, proveu de fer-ho. El que passa és quan passa entre amics propers, prou aviat, trobareu els vostres amics fent el mateix i tothom se’n beneficia.
Fins i tot si realment voleu alguna cosa, pregunteu-vos, realment ho necessiteu? Més de la meitat de les vegades serà un gran no.
Feu compres amb paper moneda, no el canvi exacte, i deseu sempre el canvi. Utilitzeu una guardiola o un pot per a les vostres monedes. Les monedes i el canvi poden semblar insignificants, però quan s’acumulen amb el temps us poden ajudar a estalviar. Alguns bancs ara ofereixen màquines de comptatge de monedes gratuïtes. Quan bescanvieu les vostres monedes, demaneu que us pagueu amb xec perquè no tingueu la temptació de gastar el vostre nou efectiu.
Si rebeu diners inesperats, consulteu-ho tot o la major part en els vostres estalvis, però continueu deixant de banda el vostre import regularment. Assolireu els vostres objectius d’estalvi abans.
Cuida les teves possessions. D’aquesta manera, haureu de substituir menys els elements. A més, no substituïu els elements fins que sigui absolutament necessari. Per exemple, el fet que es trenqui un motor d’un raspall de dents elèctric no vol dir que deixi de funcionar com a raspall de dents. Continueu utilitzant-lo i, quan estigueu a punt, aneu a comprar-ne un de nou o consulteu la garantia.
Intenta trobar almenys un cèntim a terra cada dia. Poseu els diners que trobeu en un pot i vegeu la rapidesa que sumen.
Cada vegada que aneu a comprar alguna cosa, penseu en el que estalvieu i en el percentatge aproximat dels vostres estalvis fins ara que costa la cosa i sovint no el comprareu.
T’interessa estalviar? Proveu de duplicar els vostres fons coincidents. Aquests plans d’estalvi faran dues coses: estalviar diners amb regularitat i rapidesa i mostrar-vos realment quant gasteu en la vostra afició quan us costi el doble.
Compartir comptes amb amics i familiars com Netflix, HBO o YouTube Red és una bona manera d’obtenir serveis premium, a poc preu.

Advertiments

No sortiu al "aparador" amb cap diner. Només tindreu la temptació de gastar diners que no us podeu permetre perdre. Compra només amb una llista de compres predeterminada.
Si fas malbé no et facis malbé. Intenteu fer-ho millor la propera vegada que pagueu.
Tret que estigueu en una situació financera veritablement desesperada (com ara a 10 segons del desnonament i que els vostres tres fills moren de fam), no intenteu tallar els racons relacionats amb la salut. Una atenció preventiva bàsica per a vosaltres mateixos, la vostra família i les vostres mascotes us pot costar una visita a l’oficina de 60 dòlars o una píndola de cuc de cor de 30 dòlars avui, però saltar-la contribuirà a costar problemes i a patir el cor.
Després d’una llarga setmana de feina, és possible que vulgueu gaudir d’un luxe, dient-vos a vosaltres mateixos: “Mereix això”. Recordeu que les coses que compreu no són regals per a vosaltres; són oficis, productes per diners. Digueu: "Per descomptat, mereix això, però ho puc permetre? Si no m'ho puc permetre, segueixo sent una persona digna i, encara, mereixo complir els meus objectius d'estalvi".
Si teniu despeses al vostre cercle d'amics, és possible que hàgiu de formular una llista d'excuses a punt per explicar per què no podeu sortir amb ells tot el temps.