Com estalviar per a una casa: 15 passos (amb imatges)

Taula de continguts:

Com estalviar per a una casa: 15 passos (amb imatges)
Com estalviar per a una casa: 15 passos (amb imatges)
Anonim

Preparar-se per estalviar prou diners per comprar una casa pot ser aclaparador. Però un cop es desglossin els costos de comprar una casa nova i esbrineu el que us podeu permetre, us sentireu molt millor. Tan aviat com sàpiga quant heu d’estalviar cada mes per assolir el vostre objectiu, busqueu maneres de reduir les despeses. També heu de configurar una transferència automàtica al vostre compte d'estalvis. Abans de saber-ho, seràs un feliç propietari.

Passos

Primera part de 3: entendre els costos de compra d'habitatges

Save Up for a House Pas 1
Save Up for a House Pas 1

Pas 1. Obtingueu un pagament inicial aproximat del 20%

L’avançament serà el major cost immediat de comprar una casa. Si podeu pagar, com a mínim, el 20% del cost total de la vostra llar, no haureu de pagar una assegurança d’hipoteca privada (PMI), que protegeix el prestador contra l’incompliment del vostre préstec. Si heu de comprar PMI, els vostres pagaments mensuals poden ser significativament més alts. També podreu obtenir un millor tipus d’interès de les empreses hipotecàries, estalviant diners a la llarga.

  • Per comprar una casa no cal estalviar un 20% d’inici. Alguns préstecs us permetran baixar el 0%, mentre que d'altres poden requerir un 3%, un 3,5%, un 5% o un 10%. Col·laboreu amb el vostre prestador per trobar la millor opció per a vosaltres. Tot i això, si pagueu aquesta quantitat, haureu de pagar el PMI.
  • És possible que algunes empreses us permetin ometre el PMI a canvi de pagar un tipus d’interès més alt. Aquesta pot ser o no una millor opció per a vosaltres. Parleu amb un assessor fiscal per esbrinar la millor manera de reduir els costos.
Save Up for a House Pas 2
Save Up for a House Pas 2

Pas 2. Afegiu els costos de tancament i despeses de trasllat

Els costos de tancament inclouen les comissions d’inspecció, els impostos sobre la propietat, les taxacions d’avaluació, les despeses de depòsit en garantia, l’assegurança del prestador, les taxes de registre i els interessos prepagats que cobra la vostra empresa hipotecària. És possible que també hàgiu de pagar comissions addicionals directament al vostre prestador, com ara un càrrec per comprovar el vostre crèdit i una comissió d’originació del préstec. Tot plegat, normalment sumarà entre el 2-5% del cost total de la casa. Les despeses de trasllat als EUA normalment us generaran entre 400 i 2.000 dòlars.

  • Tot i que els vostres honoraris d’inspecció i taxació formen part dels vostres costos de tancament, els pagareu quan es prestin els serveis.
  • En alguns casos, també haureu de pagar el primer any d’assegurança de la llar al tancament.
  • Els interessos prepagats són els interessos totals que s’acumulen entre el dia que tanqueu el pagament del vostre préstec hipotecari i el primer pagament oficial de la vostra hipoteca.
Save Up for a House Pas 3
Save Up for a House Pas 3

Pas 3. Teniu a punt alguns diners per reparar-los i decorar-los

El més probable és que, quan us traslladeu, vulgueu fer algunes reparacions. És possible que també vulgueu omplir algunes habitacions buides amb mobles nous. Com que heu d’esperar invertir aproximadament entre l’1 i el 3% del cost total de la vostra llar cada any en manteniment, teniu previst invertir-hi gairebé tot just després de comprar la casa.

Estalvieu una casa Pas 4
Estalvieu una casa Pas 4

Pas 4. Reservi prou per cobrir 6 mesos de pagaments de la hipoteca

Mai no és bona idea quedar-se enrere en els pagaments de la hipoteca, així que assegureu-vos que comenceu la vostra relació amb el vostre prestador amb el peu adequat. Si heu estalviat prou per fer almenys mig any de pagaments, estareu preparats per a qualsevol emergència que pugui sorgir.

Estalvieu una casa Pas 5
Estalvieu una casa Pas 5

Pas 5. No planifiqueu buidar el vostre compte d'estalvis

Dediqueu alguns dels vostres estalvis a cobrir emergències. Sempre haureu d’estalviar prou diners per pagar 6 mesos del total de les vostres despeses (inclosos els menjars, les factures de serveis públics, la cura dels fills i tot el que hi hagi al mig). Si la compra d’una casa acabaria amb aquest fons d’emergència, encara no esteu preparat per fer el pas.

Part 2 de 3: avaluació dels vostres ingressos i objectius

Save Up for a House Pas 6
Save Up for a House Pas 6

Pas 1. Escriviu els vostres ingressos mensuals

Si els vostres ingressos varien d’un mes a un altre, dividiu els vostres ingressos anuals totals per 12 per obtenir els vostres ingressos mensuals aproximats. Feu servir aquest número per decidir quant podeu gastar cada mes en despeses d’habitatge.

Estalvieu una casa Pas 7
Estalvieu una casa Pas 7

Pas 2. Multipliqueu els ingressos mensuals per 0,28 per veure el que us podeu permetre

Les vostres despeses d’habitatge no haurien de superar el 28% dels vostres ingressos mensuals. L’import hauria de cobrir els vostres pagaments d’hipoteca, impostos, reparacions i manteniment i les comissions d’assegurança dels propietaris. Un cop hàgiu sabut quant us podeu permetre pagar per mes, podreu esbrinar l’import total que voleu gastar a la vostra nova casa.

  • Utilitzeu calculadores d’hipoteques en línia com https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Aquestes calculadores us ajudaran a conèixer les condicions de la vostra hipoteca, inclosos el pagament de la vostra hipoteca, el tipus d’interès, el nombre de pagaments, la freqüència de pagaments, les comissions i l’assegurança del prestador, si s’escau. Les calculadores en línia us permeten canviar aquests factors i veure com els canvis afectaran les vostres despeses mensuals.
  • No oblideu tenir en compte el vostre crèdit. Com millor sigui la vostra puntuació, millor serà la vostra taxa hipotecària. Si el vostre crèdit no és molt bo ara mateix, parleu amb un assessor financer sobre maneres de millorar-lo abans de comprar la vostra casa.
Save Up for a House Pas 8
Save Up for a House Pas 8

Pas 3. Utilitzeu el valor inicial objectiu per sumar el que haureu de pagar immediatament

Recordeu que haureu de tenir efectiu a punt per al vostre pagament inicial, els costos de tancament, les comissions de mudances, les reparacions i coses noves, diversos mesos de pagaments d’hipoteca i emergències. Tot plegat, això sumarà aproximadament el 28% del cost total de la vostra llar, a més del que necessiteu durant 6 mesos de pagaments d’hipoteca i altres despeses. Per tant, si el valor del vostre habitatge és de 250.000 USD, feu els càlculs següents:

  • 250.000 $ x 0,20 = 50.000 USD per al vostre pagament inicial.
  • 250.000 $ x 0,05 = 12.500 USD per als vostres costos de tancament.
  • 250 000 $ x 0,03 = 7 500 USD per a reparacions i mobiliari / decoració nous.
  • Amb un pagament hipotecari de 800 € al mes, el valor de 6 mesos seria de 4 800 €.
  • Amb despeses mensuals d'aproximadament 2.000 $ al mes (sense incloure la vostra hipoteca), el valor de 6 mesos seria de 12.000 $ USD.
  • Si afegiu tarifes de trasllat d’1, 500 USD, el total total que haureu d’estalviar en comprar és de: 88, 300 USD.
Save Up for a House Pas 9
Save Up for a House Pas 9

Pas 4. Esbrineu quan voleu comprar la vostra casa

Tan bon punt sàpigueu exactament quant heu d’estalviar per comprar la vostra casa, dividiu-la pel nombre d’anys per als quals voleu estalviar. Després, divideix aquest número per 12 per veure quant hauràs de deixar cada mes. Suposem que voleu estalviar 88 300 $ en 6 anys. Els vostres càlculs seran així:

  • 88 $, 300/6 = 14 $, 717/12 = 1 $, 227 USD.
  • Quan feu càlculs, arrodoneu-lo cap amunt i no cap avall.

Part 3 de 3: Implementació del pla d'estalvi

Save Up for a House Pas 10
Save Up for a House Pas 10

Pas 1. Reduïu la conducció quan pugueu

Entre els gasos, el manteniment, les assegurances i tots els pagaments mensuals que hàgiu de fer, els cotxes són cars. Si podeu compartir cotxe o agafar el transport públic per desplaçar-vos, és probable que estalvieu milers cada any. Fins i tot us podríeu plantejar vendre el vostre cotxe i aprendre a viure sense un.

  • Si veneu el cotxe, conserveu aquests diners en estalvis. Us donarà un gran impuls i us acostarà molt més a la vostra nova casa.
  • Si heu de conduir per desplaçar-vos a la feina i desplaçar-vos cada dia, intenteu escollir un cotxe que faci un bon consum energètic. També podeu fer diversos encàrrecs a cada viatge fora de casa per limitar la freqüència amb què gireu la clau al contacte.
Save Up for a House Pas 11
Save Up for a House Pas 11

Pas 2. Analitzeu el refinançament o la consolidació del deute

Si teniu préstecs estudiantils, un préstec per a un habitatge o un cotxe o un deute amb targeta de crèdit, poseu-vos en contacte amb els vostres creditors. Comproveu si compleix els requisits per obtenir tipus o tipus d’interès més baixos que puguin reduir l’import global que pagareu a la llarga. També podeu concertar una cita amb un assessor financer per parlar de les vostres opcions.

Estalvieu una casa Pas 12
Estalvieu una casa Pas 12

Pas 3. Milloreu la vostra eficiència energètica

Substituïu totes les bombetes antigues de casa vostra per bombetes CFL o LED. També podeu desconnectar els dispositius elèctrics tan bon punt hàgiu acabat d’utilitzar-los. Durant els mesos d’estiu, busqueu una temperatura de 26 ° C (78 ° F) quan estigueu a casa i augmenteu la temperatura uns 10-15 graus en sortir. A l’hivern, ajusteu el termòstat tan baix com sigui còmode per a vosaltres i la vostra família. Baixeu-lo entre 10 i 15 graus quan esteu fora de casa.

  • Perquè la casa estigui més fresca a l’estiu, poseu ventiladors a les habitacions on passeu. Tanmateix, assegureu-vos d’apagar-les quan marxeu.
  • Per atrapar la calor, resistiu les intempèries a les portes i finestres.
Save Up for a House Pas 13
Save Up for a House Pas 13

Pas 4. Invertiu menys en diversió i entreteniment

Mentre que sortir a prendre una copa amb els amics pot ser la manera perfecta de relaxar-se al final d’una setmana llarga, aquestes pestanyes de la barra es poden sumar. També ho poden fer els viatges al cinema i les vostres factures mensuals per cable. Tracteu les sortides com a delícies especials i limiteu-les a una vegada al mes. Cancel·leu el cable i poseu-vos al dia amb els vostres programes preferits amb els serveis de transmissió per Internet, que en general són molt més econòmics.

Per reduir sistemàticament els costos d'oci, calculeu quant invertiu en "diversió" durant 1 mes. El proper mes, intenteu reduir aquest nombre per la meitat

Estalvieu una casa Pas 14
Estalvieu una casa Pas 14

Pas 5. Planifiqueu els àpats per reduir els viatges de queviures i els costos dels aliments

Com més cuini a casa en lloc de menjar fora, més estalviarà. Planificar els àpats no només us ajudarà a tenir més menjars casolans, sinó que també us ajudarà a mantenir-vos organitzat a la botiga de queviures. D’aquesta manera es reduirà el nombre de viatges que realitzi i es limitaran les compres aleatòries que solen fer al passadís 5.

Estalvieu una casa Pas 15
Estalvieu una casa Pas 15

Pas 6. Configureu una transferència automàtica al vostre compte d'estalvis

Estalviar diners és molt més fàcil quan no té sentit! Poseu-vos en contacte amb el vostre banc o utilitzeu una aplicació mòbil per transferir automàticament l'import exacte que heu d'estalviar per a la vostra casa, des de comprovar fins a estalviar cada mes. Quan pugueu, també heu de dipositar coses com ara bonificacions, declaracions d'impostos i altres avantatges en efectiu directament al vostre compte d'estalvis.

Recomanat: