No cal guanyar molts diners per viure una vida feliç i satisfactòria. Tanmateix, haureu d'aprendre a pressupostar. Viure amb menys de 20.000 dòlars a l’any no és fàcil, però tampoc és increïblement difícil si es prenen mesures proactives per estalviar. No tindreu totes les joguines i la roba de les persones en un tram fiscal més elevat, però podeu viure amb ingressos inferiors a 20.000 dòlars a l’any.
Passos
Mètode 1 de 3: pressupostar una renda limitada
Pas 1. Esbrineu tots els ingressos mensuals garantits i quant se suma
Viure amb èxit amb ingressos limitats consisteix a aprofitar al màxim tot el que teniu. Per tant, heu de saber què teniu disponible exactament. Només voleu sumar els ingressos que conegueu, sense cap mena de dubte, que rebreu cada mes. Tot i que obtingueu hores extres, consells o bonificacions, no en tingueu en compte aquí; si tots es mostren buits, heu de saber que podeu viure només amb els vostres ingressos garantits.
Escriviu aquest número com a "ingressos mensuals"
Pas 2. Feu un seguiment de les vostres despeses cada mes amb rebuts o aplicacions en línia
Conserveu tots els rebuts per obtenir una imatge precisa dels vostres hàbits de despesa. Per sort, la tecnologia moderna ho ha fet més fàcil que mai, ja que podeu iniciar la sessió en línia per veure l'activitat del vostre banc i de la vostra targeta de crèdit. La majoria dels bancs fins i tot ho separen per tipus de despesa, com ara "Alimentació / Supermercats", "Gas" o "Lloguer". Aplicacions com Mint, Mvelopes i HomeBudget, se sincronitzen amb els vostres comptes financers i proporcionen gràfics de la vostra despesa cada setmana.
- Si gasteu diners en efectiu, guardeu el rebut i anoteu el que heu comprat.
- Escriviu aquest número com a "despeses mensuals"
Pas 3. Desglosseu les vostres despeses en fixes, essencials i no essencials per donar sentit al que haureu de comprar
Algunes coses, com el lloguer, s’han de pagar cada mes, passi el que passi. Hi ha algunes despeses, com el menjar, que canvien una mica, però que no es poden reduir molt menys. Però hi ha altres despeses que, amb retrospectiva, us adoneu que no calia gastar. Posar les vostres despeses en aquestes categories us ajudarà a analitzar llocs per estalviar diners. Si podeu, feu una mitjana de les despeses d’uns mesos per obtenir un nombre més precís.
-
Despeses fixes:
No canvieu mes a mes, però s’han de vèncer cada mes. Incloent pagaments de lloguer, cotxe / préstec, etc.
-
Despeses essencials:
Aquests no es poden evitar (menjar, transport, serveis públics), però potencialment es poden reduir mitjançant un pressupost i estalvi acurats.
-
Despeses no essencials:
Aquest és el vostre fons d’entreteniment, diversió i tota la resta. Sovint és aquí on podreu estalviar més diners.
Pas 4. Determineu quants diners gratuïts teniu restant les despeses dels ingressos
Aquesta és la quantitat de diners que us sobra. Torneu a afegir els diners de "Despeses no essencials" per determinar la quantitat de diners que us queda després de pagar les factures essencials. Ara ja sabeu exactament quants diners gratuïts podeu gastar cada mes i encara viure i pagar el lloguer.
Pas 5. Dividiu la resta dels vostres diners en grans categories per ajudar-vos a gastar amb prudència
Un cop hàgiu conegut les vostres despeses i els vostres ingressos, sabreu quants diners hauríeu d’haver deixat per a entreteniment, deutes i estalvis. Esbrineu què voleu gastar en cada categoria ara per veure com serà de factible cada mes.
-
Entreteniment:
Tothom mereix divertir-se, per molts diners que guanyi. Tenir uns ingressos baixos no vol dir que no aconsegueixis gaudir. Tot i això, heu de tenir cura de gastar els vostres ingressos limitats. Tenir un "pressupost d'entreteniment" us ajudarà.
-
Pagaments de deutes i préstecs:
El deute es suma ràpidament i, com més ràpidament el pagueu, més diners estalviareu. Sempre hauríeu de mirar de pagar el deute amb diners de recanvi. Sempre que sigui possible, pagueu més del "pagament mínim". per evitar un interès creixent
-
Comptes d'estalvi:
Fins i tot els treballadors amb pocs ingressos han d’estalviar, ja que és una garantia essencial en cas d’emergència com un acomiadament o una lesió. Voleu cobrir almenys tres mesos de despeses, si no sis.
Pas 6. Repetiu aquest registre cada mes per trobar possibles problemes o estalvis abans que us sorprenguin
Els enemics d’un bon pressupost personal són sorpreses. No podeu fer-ho una vegada i obtenir un pressupost perfecte, i podreu trobar que podeu gastar o estalviar més del que pensàveu amb la pràctica. Quan visqueu amb ingressos limitats, heu de vigilar els vostres diners regularment.
A final de mes, compareu el que vau fer en realitat amb el que teníeu previst en el vostre pressupost. Cerqueu els llocs on hi havia diferències i penseu en com podeu solucionar-ho
Mètode 2 de 3: estalviar diners cada dia
Pas 1. Pla d’àpats per treure el màxim profit de cada botiga de queviures
Saber què mengeu amb antelació és fonamental per evitar llençar aliments o comprar-los en excés. També us ajuda a combinar ingredients entre menjars, de manera que podeu comprar algunes coses a granel per estalviar diners. Comenceu poc planificant només els vostres sopars, fent servir les restes i transportant els ingredients sempre que sigui possible. A mesura que us hi acostumeu, amplieu-vos per planificar dinars i esmorzars, tot assegurant-vos que tingueu la quantitat perfecta de menjar al preu adequat.
- Compreu fruites i verdures "a la temporada" per estalviar diners i obtenir menjar més fresc.
- Compreu sempre productes genèrics o de marca de botiga. Són igual de bons i molt més econòmics. Els medicaments genèrics també han de ser exactament iguals que els de la marca comercial.
Pas 2. Cuineu els àpats vosaltres mateixos, estalviant les sobres per dinar, en lloc de menjar fora
El menjar del restaurant us augmentarà el pressupost ràpidament i us deixarà poca cosa la resta de la setmana. Per sort, els aliments saludables solen ser els més barats i són prou versàtils per a estar en molts plats:
- Fruites i verdures
- Tomàquets i mongetes en conserva
- Gall dindi mòlt
- Mantega de cacauet
- Pa de blat sencer
- Tonyina
- Ous, llet i iogurt natural
- Farina de civada
- Condimentar per fer diferents menjars amb ingredients similars.
Pas 3. Comprar béns usats o de segona mà com ara mobles, roba i electrodomèstics
La majestuositat d’Internet ha fet que trobar ofertes sigui més fàcil que mai. Dirigiu-vos a Craigslist o eBay o, millor encara, al vostre mercat de puces local. Estalvieu diners i estalvieu coses perfectes de la podridura en un abocador.
- Si esteu disposat a netejar o arreglar una mica els objectes, sovint els podeu obtenir gairebé sense res. No ignoreu els articles lleugers o bruts.
- Estigueu a punt per negociar. Això no vol dir que hàgiu de ser dur: feu saber a la vostra situació un compromís decent i la majoria de la gent us donarà un descompte.
Pas 4. Comprar articles que utilitzeu regularment de manera massiva
Podeu treure alguns dòlars de les vostres "despeses essencials" si compreu més coses alhora. Podeu agafar articles de tocador, menjar i articles de neteja a través d’Internet o a les botigues a granel per reduir les despeses a poc a poc. Tingueu en compte, però, que és probable que hàgiu de pagar més per avançat per obtenir mercaderies a granel.
Preu unitari, el petit "preu per lliura / unça / galó / etc." a la part inferior de l’etiqueta de preu, és essencial per comprar a granel. Com més gran sigui l’article, menor serà el preu unitari
Pas 5. Vigileu l’entreteniment gratuït
Hi ha molt a fer que no costa absolutament res, i tot el que heu de fer és mirar-ho. Consulteu els bars amb música gratuïta, galeries d'art locals o museus (que sovint tenen nits gratuïtes) o el calendari del Departament de Parcs i Recreació. Els clàssics (anar a fer excursions, organitzar jocs o pel·lícules, lligues esportives per a adults) també són excel·lents maneres de divertir-se sense gastar ni un cèntim.
- Uniu-vos a un grup o un equip d'adults per divertir-vos setmanalment gairebé sense res.
- Moltes ciutats tenen llocs web dedicats a activitats gratuïtes, com SF FunCheap.com de San Francisco. Feu una cerca en línia per veure què hi ha a la vostra zona.
Pas 6. Compra amb un propòsit
Conegueu el que esteu comprant abans d’anar a la botiga i compliu-vos-hi. Fer llistes de prioritats, elements essencials i objectius us ajudarà a mantenir el cap recte a l’hora de comprar, cosa que us permetrà treure el màxim profit de cada dòlar. Recordeu: cada vegada que compreu alguna cosa, heu de preguntar-vos: "Necessito això? Això augmentarà significativament la meva qualitat de vida d'aquí a una setmana o un mes?" Si arribeu a cada botiga amb un pla, podeu evitar compres impulsives o indecisió.
Mètode 3 de 3: prevenció de despeses excessives
Pas 1. Doneu-vos un objectiu d’estalvi, quelcom en què s’ha d’esforçar en lloc de gastar diners
Per què viu amb 20.000 dòlars o menys i com voleu canviar les coses? Potser voleu anar de vacances, comprar un cotxe, traslladar-vos a una nova ciutat, estalviar per a l'escola, etc. Si teniu una raó tangible per estalviar diners, serà molt més fàcil no explotar-lo amb un nou videojoc. Proposeu-vos un objectiu financer apassionant i l’estalvi serà molt més factible independentment del vostre pressupost.
Pas 2. Intenteu viure en una zona o ciutat de baix cost
Viure de 20.000 dòlars a l’any o menys és molt dur a Nova York o San Francisco, encara que no és impossible. Els vostres dòlars van molt més enllà en ciutats més petites, zones rurals i ciutats de l’interior. Tot i que pot ser que el vostre salari o ingressos no estiguin canviant, podeu canviar-ne el valor relatiu mudant-vos a una ciutat on tot costa menys.
- Cerqueu en línia "Comparacions del cost de la vida", que proporcionen informació actualitzada sobre els preus de tot el país.
- L’objectiu és que el lloguer no superi els 600 dòlars i molt menys quan sigui possible. Es tracta d’un bon límit financer per a un treball de 20.000 dòlars a l’any.
Pas 3. Redueix els hàbits addictius i innecessaris com fumar, cafè i dolços
Invertir només 3 dòlars en cafè cada dia suma ràpidament 90 dòlars al mes, o com a mínim el 5% dels ingressos anuals totals. Les cigarretes s’encariran encara més. Al cap i a la fi, estalviar diners i pressupostar requereix sacrificis; hauríeu de trobar la manera de reduir aquestes despeses innecessàries.
- Fins i tot reduir aquests hàbits a la meitat pot marcar una gran diferència i és un gran punt de partida.
- Trobeu hàbits alternatius i més econòmics sempre que sigui possible. Sempre que tingueu ganes (fumar), empleneu el vostre nou hàbit (passejar per la quadra) com a substitut.
Pas 4. Utilitzeu les targetes de crèdit amb molta moderació, assegurant-vos que podeu pagar íntegrament cada mes
Les targetes de crèdit no són gratuïtes, sinó que inclouen tipus d’interès que us faran desaparèixer el sou si els deixeu córrer. Administrar els vostres diners amb intel·ligència significa utilitzar les vostres targetes de crèdit amb prudència, com a extensions del pressupost ben planificat. Algunes coses que cal recordar:
- Conegueu les vostres tarifes i com poden canviar. Si està confós, truqueu al banc i assegureu-vos que enteneu els vostres termes i interessos.
- Pagueu més del mínim mensual sempre que sigui possible, ja que disminueix els pagaments d'interessos posteriors.
- Mantingueu-vos en un 30-40% del límit de la vostra targeta de crèdit. Mai no voleu arribar al vostre límit, ja que l'interès empitjorarà exponencialment. Mantenir-se per sota del 20% és un bon punt de referència per als consumidors prudents.
Pas 5. Traieu diners en efectiu del banc, separant-los en sobres per a cada despesa si teniu problemes per pressupostar
Una targeta de dèbit pot ser perillosa: segueixes gastant sense veure com els diners surten. Si teniu problemes per aconseguir un pressupost, traieu tots els diners de la despesa a principis de mes i poseu-los en sobres (menjar, gasolina, lloguer, serveis públics, diversió, etc.). per gastar-se.
Pas 6. Assegureu-vos que estalvieu en tot moment 3 a 6 mesos de despeses de vida
Molts assessors financers fins i tot suggereixen anar més enllà, estalviant durant almenys 9-12 mesos, però 3 és el mínim. Cal estar preparat financerament en cas d’emergència. Recordeu, també, que aquests diners només s’haurien de gastar en situacions d’emergència.
Multipliqueu les vostres despeses fixes i essencials mensuals per 3 o 6 mesos per obtenir un bon nombre d'estalvis
Consells
- Quan tingueu amics o familiars que us demanin diners, digueu que el fons està assecat.
- Porteu cupons a la botiga d'aliments i consulteu el fulletó local sobre els aliments que es venen aquell dia.
- No compreu molt alcohol ni dolços perquè costen molts diners.
- Quan feu qualsevol tipus de compra, redoneu els preus al dòlar més proper, de manera que sortireu endavant en funció del vostre límit de despesa.
- Quan feu compres de menjar, compreu la vostra carn quan es troba en el seu preu final baixant, perquè moltes botigues d’aliments tenen molta carn que es malgasta perquè els compradors no les compren al preu més baix. Per exemple, un bastidor de costelles de 30 dòlars es pot marcar fins a 10 dòlars abans de llençar-lo.
