Potser teniu un amic o membre de la família que està desesperat econòmicament i heu decidit intentar que vegin el valor d’estalviar diners. O potser la vostra parella romàntica s’ofega en deutes i voldríeu ajudar-los a millorar la gestió de les seves finances. Podeu convèncer algú per estalviar diners discutint primer els avantatges d’estalviar diners. A continuació, hauríeu d’ajudar la persona a crear un pressupost i ensenyar-li a estalviar diners perquè pugui ser intel·ligent i intel·ligent quant a la manera de gastar els seus diners.
Passos
Primera part de 3: discutir els avantatges d’estalviar diners
Pas 1. Comenteu la importància d’un fons d’emergència
També heu de tenir en compte la importància d’estalviar per a un “fons de dies de pluja”. Recordeu a la persona que pot patir un greu problema de salut o que hagi de pagar despeses inesperades com ara la reparació del cotxe. És possible que hagin de deixar de treballar durant un període de temps a causa del problema de salut. Tenir un "fons de dia de pluja" garantirà que puguin pagar les seves factures fins i tot quan no puguin treballar o es puguin utilitzar per cobrir costos inesperats.
- Per exemple, podeu dir: "Hauríeu de deixar diners a part per a situacions d'emergència. Això farà que la vostra vida sigui menys estressant i us assegurarà que tingueu suport financer quan ho necessiteu".
- Disposar d’un “fons de dies de pluja” on estalvieu diners en cas d’emergència també pot ser útil si teniu algun problema o problema familiar que haureu d’abordar en el futur. Si un membre de la família es posa molt malalt, per exemple, i li agradaria passar temps amb ell, tenir diners reservats us garantirà que pugueu descansar de la feina per fer-ho.
- També us serà útil un "fons de dies de pluja" si heu de pagar un costós procediment mèdic o operació a causa d'un accident que la vostra companyia d'assegurances no cobreix. Heu de recordar a la persona que disposar de diners per recaure pot permetre que sigui independent i autosuficient, fins i tot en cas d’emergència.
Pas 2. Descriviu els avantatges de l’estalvi per a la jubilació
Hauríeu de discutir ara un dels avantatges principals d’estalviar diners, mentre encara esteu treballant i podreu treballar: estalviar per a la jubilació. Heu d’explicar que ara estalviar diners significa que podeu crear un fons de jubilació i estar preparat per gaudir del vostre temps lliure un cop arribeu a l’edat de jubilació.
- Estalviar per a la jubilació des de jove us permet aprofitar els avantatges dels interessos compostos dels vostres estalvis i / o inversions. L’interès compost permet que les vostres inversions augmentin a un ritme creixent amb el pas del temps, ja que s’obtenen interessos tant per l’import original com pels interessos obtinguts fins aquest moment.
- Per exemple, si dipositeu 300 dòlars mensuals en un compte que guanyi un 8% de mitjana per any durant 40 anys, haureu aportat 144.000 dòlars, però el saldo del compte superarà els 1.000.000 dòlars.
- Alguns llocs de treball oferiran un pla d'estalvi per a la jubilació com a part dels seus avantatges per als empleats, cosa que significa que els empleats poden destinar una part del seu sou a un 401K o un fons de pensions de jubilació. Heu de demanar a la persona que consideri contribuir al pla de jubilació de la seva empresa, si és possible, per estalviar diners més tard.
- Alguns empresaris poden fins i tot igualar les contribucions als plans de jubilació, essencialment oferint diners a la jubilació gratuïta.
- Les contribucions del pla de jubilació a alguns comptes, inclosos els IRA tradicionals i 401 (k), poden ser deduïbles d’impostos.
Pas 3. Fixeu-vos en com estalviar diners amplia les vostres opcions
Estalviar diners també pot ajudar a assolir els seus objectius professionals i invertir en el seu futur. Els diners estalviats es poden utilitzar per a compres importants com un cotxe o una casa. També es pot utilitzar per aconseguir independència financera, cosa que els dóna la llibertat de viure sense confiar en altres per obtenir ingressos.
- Estalviar és especialment important si la persona no gaudeix de la seva feina actual i té plans de carrera futurs. És possible que hagin de pagar per tornar a l’escola o per formar-se en un camp determinat.
- Tenir estalvis garantirà que puguin fer-ho per millorar a si mateixos i assolir els seus objectius professionals.
- Podeu fer que la persona pensi com els diners poden afectar els seus objectius professionals preguntant-li: "Esteu contents amb la vostra feina actual?" o "Teniu previst treballar en un altre lloc o altre camp en el futur?" Si en algun moment us diuen que potser voleu canviar de carrera, recordeu-los que això costarà aconseguir.
Part 2 de 3: ajudar a la persona a crear un pressupost
Pas 1. Determineu els objectius financers de la persona
Identificar els seus objectius financers els pot ajudar a crear un pressupost que s’adapti a les seves necessitats. Comenceu preguntant: "Quins són els vostres objectius financers immediats?" Els objectius financers immediats se centren en com volen gastar els seus diners avui en dia i resoldre qualsevol problema financer urgent, com ara pagar el deute dels estudiants o el deute de la targeta de crèdit. Els objectius financers immediats també podrien ser estalviar-se per mudar-se i aconseguir el seu propi lloc o poder pagar un cotxe nou.
- També us heu de preguntar: "Quins són els vostres objectius financers a llarg termini?" Aquests objectius es refereixen a com volen gastar els seus diners en el futur. Això podria ser tenir prou diners per jubilar-se un dia o posar diners en un fons de viatges per a un futur viatge.
- Els objectius financers s’han d’expressar en quantitats específiques en dòlars amb horaris. Per exemple, la jubilació pot estar a 30 anys de distància, la compra d’una casa pot ser de 3 anys i la compra d’un cotxe a 9 mesos.
- Esbrineu quant cal per a cada objectiu perquè es puguin crear programes d’estalvi específics.
Pas 2. Ajudeu-los a analitzar les seves despeses actuals
Col·laboreu amb ells per revisar els darrers dotze mesos de les seves despeses reals, incloses les compres amb targetes de crèdit. Podeu fer un punt fort abans d’analitzar preguntant-los com creuen que gasten els seus ingressos i, a continuació, compareu-los amb com els gasten realment. Dividiu les despeses en categories per mostrar-los quant gasten en diferents tipus de despeses cada mes. Per exemple, podeu dividir la despesa en despeses no discrecionals (despeses de vida com lloguer, serveis públics, transport i menjar) i despeses discrecionals (com menjar fora i entreteniment).
Pas 3. Il·lustrar la bretxa entre els seus objectius financers i els seus hàbits financers
Mostrar-los que els seus objectius no són compatibles amb els seus hàbits de despesa els pot inspirar a canviar. Això pot requerir el càlcul del seu deute en diversos anys si continuen gastant de la mateixa manera que ho fan. O bé, els podríeu demostrar que mai no podran comprar una casa o un cotxe nou si no canvien els seus hàbits de despesa.
Pas 4. Ajudeu-los a desenvolupar un pressupost per assolir els seus objectius financers
El següent pas per crear un pressupost és ajudar-los a identificar els seus ingressos i despeses. Poden desglossar els seus ingressos i despeses mensualment, ja que la majoria de les factures s’han de pagar a finals de mes. Haurien d’enumerar els seus ingressos i despeses de manera que quedi clar què guanyen i què deuen cada mes.
- Comenceu pels seus ingressos mensuals. Podrien ser un salari, xecs de pagament, ingressos de bonificació i qualsevol pagament de pensions alimentàries o pensions alimentàries.
- A continuació, demaneu-los que calculin les despeses mensuals totals.
- A continuació, podeu crear el pressupost final junts. Haureu de seure amb la persona i treballar amb el seu pressupost. Heu de mostrar-los com determinar els seus ingressos i les seves despeses.
- També els hauríeu d’ajudar a calcular quants diners poden estalviar cada mes si canvien els seus hàbits de despesa. Això els permetrà veure com estalviar diners els pot beneficiar a la llarga.
- Podeu decidir utilitzar un full de càlcul per crear el pressupost mitjançant un programa d’ordinador. Això pot facilitar que la persona pugui afegir i restar despeses del pressupost quan sigui necessari.
- També podeu mostrar a la persona com utilitzar les aplicacions de pressupost, on pot utilitzar una aplicació al seu telèfon intel·ligent per fer un seguiment del seu pressupost.
Part 3 de 3: Reforç dels avantatges d’estalviar
Pas 1. Ajudeu-los a canviar els seus hàbits financers
Podeu convèncer la persona que val la pena estalviar diners mostrant-li com trobar ofertes en articles que compren cada dia. Un cop vegin el fàcil que és estalviar diners, potser se’ls convencrà d’adoptar un estil de vida més estalviador. Estalviar en articles de cada dia és una manera senzilla d’adherir-se a un pressupost i estalviar per a compres més grans o un fons d’emergència.
- Heu de mostrar-los com comprar ofertes d’estalvi de diners en línia i a les botigues. També podeu mostrar-los com utilitzar cupons i buscar codis promocionals per a determinats minoristes.
- També us recomanem que s’inscriguin a les notificacions per correu electrònic dels seus minoristes preferits sobre ofertes i preus especials. Heu de recomanar que facin compres per a determinats articles en dies especials, com ara el Black Friday, per aconseguir un bon preu d’un article i estalviar diners que podran destinar a altres despeses.
- També els podeu ensenyar a estalviar diners dia a dia perquè no superin el pressupost ni gastin tot el temps. Intenteu ensenyar a la persona el valor de ser estalviador i conscient dels diners perquè no malgastin els seus dòlars guanyats.
- Podeu fer que identifiquin on gasten massa diners diàriament i que després facin una pluja d’idees per gastar menys.
- Per exemple, potser podrien portar el seu propi dinar a la feina en lloc de sortir a menjar tot el temps. O podrien preparar el seu propi cafè a casa per no haver d’anar a Starbuck’s cada dia.
- També podrien estalviar diners en transport agafant transport públic o amb bicicleta en lloc de conduir cada dia. Si ho feu, podríeu ajudar-vos a estalviar diners en gasolina i aparcament.
Pas 2. Feu que obrin un compte d'estalvis
Heu de recomanar que la persona vagi al seu banc i obri un compte d'estalvis perquè tingui un lloc on ingressar tots els diners que estalvia. Un compte d'estalvi és una bona manera de protegir també els seus estalvis, ja que els dissuadirà de gastar tots els seus diners cada mes i, en lloc d'això, en deixarà alguns.
Podeu recomanar que busqueu un compte d'estalvi al seu banc que els doni avantatges per tenir un saldo al compte d'estalvis. Per exemple, podrien configurar un compte d’estalvis on guanyessin interessos pel saldo del seu compte
Pas 3. Fomentar nous hàbits financers
També hauríeu de parlar de diferents maneres en què poden invertir els seus estalvis perquè puguin guanyar diners en els seus estalvis. Fer això els permetrà maximitzar els seus estalvis i aprendre a invertir els seus diners en lloc de gastar-los. Podeu suggerir que parlin amb un assessor financer sobre com invertir els seus diners de manera intel·ligent i després animar-los a continuar invertint en el futur.
- Informeu-los sobre les possibilitats d’estalviar amb més facilitat, com prendre deduccions de nòmina que es col·loquen automàticament en estalvis o pagar la seva targeta de crèdit cada mes.
- Per exemple, podeu dir: "Invertir els vostres diners ara vol dir que tindreu més diners per a la jubilació més tard. Heu de parlar amb un assessor financer i esbrinar com podeu invertir els vostres diners de manera intel·ligent".
