La gent sempre diu que els agradaria tenir més diners. La manera més senzilla de fer-ho no és necessàriament fer-ne més, sinó utilitzar el que teniu amb més saviesa. Les persones amb qualsevol nivell d’ingressos poden beneficiar-se d’aprendre a viure amb frugalesa, no només dins de les seves possibilitats, sinó per sota del seu propòsit, amb l’objectiu d’estalviar prudentment, invertir i gestionar el deute. Esbrineu com podeu estalviar i estalviar obtenint les vostres finances, trobant les millors ofertes i modificant el vostre estil de vida.
Passos
Mètode 1 de 3: gestionar les vostres finances personals
Pas 1. Analitzeu les vostres compres mensuals actuals
Imprimiu tots els extractes del compte bancari i de la targeta de crèdit i doneu-los un aspecte dur. Anoteu quant guanyeu i quant invertiu. Utilitzeu diferents colors de ressaltadors per marcar les despeses essencials, recurrents i no essencials per ajudar-vos a identificar on invertiu els vostres diners.
- Les despeses essencials inclouen coses com l’habitatge i el menjar. Les despeses recurrents inclouen aspectes com assegurances i despeses de servei. Les despeses no essencials inclouen luxes i entreteniment.
- Un cop hàgiu caracteritzat cada despesa, podreu veure on invertiu els vostres diners i on podríeu generar més estalvis.
- Els elements no essencials són la categoria més òbvia per fer talls. Tot i això, si invertiu la meitat dels vostres ingressos mensuals en lloguer, pot ser que arribi el moment de pensar com podríeu reduir els costos de l’habitatge mudant-vos o contractant un company de pis. A continuació, marqueu les despeses que creieu que podeu reduir o eliminar.
Pas 2. Creeu un pressupost personal
La millor manera de gestionar els vostres diners és planificar amb antelació predeterminant la vostra despesa personal global per a cada mes i intentant-vos seguir. Utilitzeu l'anàlisi dels vostres estats financers mensuals per crear una llista de tots els vostres costos previstos per categories. Identifiqueu les vostres obligacions financeres i fixeu límits a les despeses sense fixar.
- Per exemple, les categories de pressupost poden incloure habitatge, serveis públics, transport, subministraments, mascotes, menjar, roba i entreteniment.
- Assegureu-vos d’establir límits raonables però finits a les categories on els costos no estan predeterminats, com ara el menjar o l’entreteniment. L’establiment d’un pressupost us farà conscienciar sobre quant invertiu en una cosa determinada.
- Superviseu la vostra despesa durant tot el mes per assegurar-vos de mantenir el pressupost. Podeu fer aquest seguiment de les vostres compres en un full de càlcul que actualitzeu cada setmana o mitjançant una aplicació o un programari financer.
- Les empreses bancàries solen oferir aplicacions de pressupostos als clients per ajudar-vos a controlar les vostres despeses. També hi ha aplicacions no afiliades com PocketGuard i Spendee que us poden ajudar a fer un seguiment de les finances.
Pas 3. Invertiu menys del que guanyeu
Viure frugalment significa, en general, viure per sota de les seves possibilitats perquè pugui estalviar i planificar amb antelació grans despeses o emergències. Quan pressuposteu, assegureu-vos de reservar una mica de diners per estalviar.
Com més es pot deixar de banda, millor. Tanmateix, podeu començar de petit, amb només 50-100 dòlars al mes. Quan pugueu estalviar-vos còmodament, intenteu augmentar la quantitat amb el pas del temps
Pas 4. Invertiu diners per estalviar i emergències
Un dels punts principals de la frugalitat és ajudar a garantir el vostre futur financer. I, fins i tot, fins i tot els pressupostos més ben definits cauen. És important incorporar el futur i les possibles crisis a la vostra planificació financera.
- Poseu un fons d’emergència en un mercat monetari d’alt interès o, com a mínim, en un compte d’estalvis del vostre banc actual. Llavors oblideu-vos-en.
- Si ja ho heu fet, inicieu el vostre 401 (k) / 403 (b) per retirar-vos. Si ja esteu maximitzant-lo, col·loqueu-lo en un fons índex (és a dir, una inversió de baix cost general i de menor risc en tots els valors associats a un índex borsari concret, com ara el S&P 500). Tot està bé, excepte aparcar-lo al vostre compte corrent i tenir-hi accés a través de la vostra targeta de dèbit.
- Si obtingueu un descompte o un augment, penseu en estalviar-lo o invertir-lo en lloc de gastar-lo immediatament.
Pas 5. Configureu els pagaments automàtics
La configuració de pagaments automàtics us pot ajudar a fer un seguiment de les despeses recurrents i evitar les retards. Són especialment útils per a lloguers, serveis públics i despeses mensuals de servei. Pot ser espantós treure tants diners del vostre compte immediatament cada mes, però és molt millor raspar fins que no us ajusteu que no perdre un pagament aquí i / o allà i que el vostre informe de crèdit tingui un èxit tardà o impagament.
- Els pagaments automàtics també us ajudaran a jutjar immediatament quant us sobra de despeses variables al pressupost mensual.
- La majoria de les empreses tenen opcions de pagament automàtic en què podeu inscriure-us en línia o per telèfon. El vostre banc també us hauria de permetre configurar pagaments automàtics mitjançant la seva aplicació de banca en línia.
Pas 6. Eviteu les compres impulsives
Comprar coses per caprici, com un sopar de luxe o una màquina d’expressió d’última generació, pot absorbir molts ingressos. Practiqueu paciència amb les vostres despeses; exercir el poder de voluntat a curt termini pot ajudar a obtenir solvència i guanys financers a llarg termini. Espereu a comprar coses fins que s’ajusten al vostre pressupost.
Sovint trobareu que si esteu en una compra no essencial, de totes maneres no esteu tan interessats en fer-ho com al principi. Espereu a veure si realment val la pena comprar alguna cosa
Pas 7. Mantingueu els tipus d'interès baixos
Els interessos acumulats sobre els vostres deutes es poden sumar greument. Si és possible, pagueu els préstecs el més ràpidament possible per evitar pagar despeses d’interessos desorbitats al llarg del temps.
- Eviteu utilitzar targetes de crèdit amb tipus d’interès variables i elevats. Si la vostra targeta de crèdit té més del 15% de TAE, busqueu una oferta millor.
- Eviteu fer compres a les targetes de crèdit si sabeu que no podreu pagar-les durant el període de pagament mensual.
- Si heu de gastar més del que podeu pagar, penseu en transferir el saldo a una nova targeta de crèdit amb una taxa introductòria del 0% TAE durant 12-18 mesos i transferències de saldo gratuïtes durant 6 o més mesos. Després, pagueu el saldo tan aviat com pugueu abans que comencin els interessos.
- Si teniu una hipoteca o un altre préstec considerable, proveu de pagar una mica cada mes. Fins i tot un pagament excessiu mensual de 100 dòlars us pot estalviar desenes de milers de dòlars a la llarga.
Mètode 2 de 3: obtenir les millors ofertes
Pas 1. Comprar a granel.
Com a regla general, com més compreu, millor serà l’oferta. Si té sentit apostar per la quantitat més gran d’un producte, us estalviarà diners a la llarga.
- Avui en dia, hi ha molts minoristes de bon preu com Sam’s Club i Costco que no porten res més que productes a granel.
- Recordeu que només heu de comprar a granel quan realment utilitzeu tot el que esteu comprant amb el pas del temps. Per exemple, els aliments a granel poden ser malgastadors si els deixeu passar la data de caducitat sense menjar-los.
- Les coses bones per comprar a granel inclouen aliments amb una llarga vida útil (com a forn de forn, conserves o aliments congelats), productes d’higiene (com ara xampú, paper higiènic o pasta de dents) i productes de neteja per a la llar (com bombetes, detergents), o bosses d’escombraries).
Pas 2. Compareu els preus
Abans de comprar res, assegureu-vos que l’obtingueu al preu més baix possible. Per a compres importants, feu una cerca a Internet pel nom del producte per veure si podeu trobar la millor oferta.
- Els llocs web de comparació de preus, com GoCompare, SuperMoneyMarket i Price Runner, poden ser bons recursos per rastrejar les millors ofertes de productes i serveis.
- Quan feu compres de queviures, feu un seguiment de quina botiga ofereix un producte determinat de manera més barata.
Pas 3. Cerqueu el millor valor
Comprar productes econòmics no necessàriament suposa estalviar diners. Si passeu mitja dotzena de parells de sabates barates al mateix temps, us costaria gastar-ne un a un preu més elevat, no és un bon valor. Cerqueu productes que us donin més profit, no els que costin menys.
A més de l’experiència de primera mà, la manera més senzilla de mesurar el valor relatiu dels productes consisteix a llegir les ressenyes dels consumidors associades a cadascuna de les vostres opcions per avaluar-ne la qualitat comparativa i la satisfacció
Pas 4. Negocieu
Tot i que no totes les etiquetes de preu són negociables, us sorprendria de la quantitat de costos i pagaments. Els béns usats, els contractes de serveis, les assegurances, els lloguers, les comissions, les prestacions, els sous i els salaris estan generalment subjectes a negociació. Apropeu els procediments amb confidències, fermesa i equitat, i sovint sortireu endavant.
- Sovint es poden negociar acords de serveis, com ara serveis de comunicacions, contractes amb targeta de crèdit i fins i tot factures mèdiques. Per exemple, podeu trucar a una empresa de targetes de crèdit i dir: "Hola, recentment he rebut una oferta d'una targeta d'una altra empresa amb un TAE fix i baix. Com que he estat client amb vosaltres durant molt de temps, em preguntava si podríeu igualar aquesta tarifa. Si no, hauré d’anar amb la nova empresa ".
- Si us preocupa intentar negociacions, proveu de practicar en llocs amb poca participació en què el regateig és normal, com ara els mercats de puces o la venda de finques. Feu preguntes als venedors com: "Sou flexibles en aquest preu?" o "Acceptaria 60 dòlars en efectiu per a aquesta cadira?"
- Els negociadors informats solen tenir un millor rendiment. Feu una petita investigació sobre el mercat per tenir una millor idea del que seria un bon negoci o un cost just. Si podeu dir alguna cosa així, "Crain Dealership ofereix aquest mateix cotxe en les mateixes condicions, però amb menys quilòmetres per 1.000 dòlars menys", fa que el vostre cas sigui més convincent.
- Estigueu preparats per marxar. Per ser un negociador reeixit, heu d’estar preparat per deixar enrere un mal negoci. Per exemple, si el proveïdor de la vostra targeta de crèdit no està disposat a reduir el vostre TAE perquè coincideixi amb el d'un competidor, només cal que digueu: "Molt bé, podeu rescindir el meu compte?"
Pas 5. Compreu al moment adequat
Eviteu comprar coses a preu complet. Si realment voleu un article concret, espereu a comprar-lo fins que estigui a la venda o un article de cupó o s’ofereixi com a part d’una oferta especial.
- De vegades, això significa comprar coses fora de temporada, així que planifiqueu-ho amb antelació. Per exemple, podeu obtenir els vostres regals de Nadal o equipament d'hivern per a l'any següent durant les rebaixes post-festives de gener.
- De la mateixa manera, és possible que espereu a comprar roba fins que estigui lliure al final de la temporada en lloc de pagar el preu complet quan es publiqui per primera vegada un estil.
- Quan feu una botiga de queviures, deixeu que els cupons us ajudin a determinar les vostres compres. Si hi ha articles a la venda que utilitzeu habitualment, estabulieu-los mentre estigueu amb descompte.
- Si feu compres de viatges, investigueu quan és el millor moment per comprar un bitllet d’avió o espereu fins que una companyia aèria concreta ofereixi una oferta. També us podeu inscriure a alertes de tarifes de llocs de viatges com Travelocity o Kayak, que fan un seguiment de les tarifes de cada vol i ofereixen prediccions sobre si és probable que pugin o baixin.
Mètode 3 de 3: canviar l'estil de vida
Pas 1. Limiteu la despesa a les necessitats, no a les necessitats
Viure frugalment significa viure de manera més senzilla. Preneu-vos el temps per reduir les vostres despeses al bàsic de cada categoria. Tot i que pot semblar privatiu limitar-se a les necessitats, també pot alliberar-se, sobretot quan ajuda a treure’s del deute i viure de manera més sostenible.
Per exemple, necessiteu menjar. Tot i això, no cal menjar costosos talls de carn cada dia ni sortir als restaurants. D’altra banda, podeu sentir que les coses que poden semblar desitjades, com ara la llet i les verdures ecològiques, són necessàries per a la vostra salut personal i / o ètica. Valoreu quines despeses són necessitats i quins luxes
Pas 2. Reduïu la mida de la vostra llar
Si el vostre habitatge suposa una despesa important, penseu en mudar-vos o contractar un llogater per cobrir alguns dels costos. Això podria significar vendre casa seva per una més barata o més petita i amb menys costos de manteniment. Si llogueu, podria significar trobar un acord més econòmic.
- La regla general és que no haureu de gastar més del 30% dels vostres ingressos nets després dels impostos sobre el lloguer o els pagaments de la hipoteca cada mes.
- Si esteu pensant en traslladar-vos, assegureu-vos de tenir en compte els vostres càlculs els costos de mudances, com ara el transport, els trasllats, els costos de tancament i els dipòsits. Si les despeses de mudança són massa elevades, és possible que no us estalvieu gaire. Tot i això, una inversió a curt termini per canviar la vostra disposició d’habitatge us podria estalviar diners considerables a la llarga.
Pas 3. Desactiveu la propietat del cotxe
Els vehicles personals comporten moltes despeses associades. A més de pagar el vehicle en si, també haureu d’escapçar la massa per manteniment, assegurances i gasolina, tot per una inversió que quasi inevitablement perdrà el seu valor molt ràpidament. Si és possible, opteu per transport públic o no motoritzat.
Caminar, anar en bicicleta, compartir cotxe o agafar autobusos i trens són alternatives bones, rendibles i respectuoses amb el medi ambient a la propietat de vehicles
Pas 4. Compra usat, no és nou
Els productes de segona mà us poden estalviar molts diners i reutilitzar les coses és respectuós amb el medi ambient. Els articles usats en general costen la meitat (o menys) del que serien nous. Busqueu productes duradors i de qualitat que es puguin utilitzar durant molt de temps, com ara eines, mobles, articles per a la llar, roba i vehicles.
L’electrònica i la tecnologia, que sovint queden obsoletes molt de pressa, pot no suposar un gran estalvi en comprar-los
Pas 5. Beure aigua sense ampolles
Les begudes com els refrescos, les begudes amb cafeïna i l’alcohol poden arribar a costar-se molt ràpidament. En un sol dia, podeu trobar-vos sense pagar diners per obtenir sucs, lletons, aigua embotellada i gots de vi. És més, aquestes begudes tenen molt poc valor nutritiu; és millor que us enganxeu a l’aigua.
- En lloc d’escampar begudes quan sortiu, porteu amb vosaltres una ampolla d’aigua que es pugui tornar a omplir sempre que tingueu set.
- Si us dirigiu a un bar, limiteu-vos a una beguda o opteu per begudes menys costoses, com ara sosa.
- Aquesta podria ser una tasca elevada per a alguns, de manera que és una cosa que s’ha d’implementar lentament, tallant una beguda externa a la vegada.
Pas 6. Cuinar a casa
El sopar a casa sol ser molt més rendible que sortir al carrer. A més de que el menjar és més car, també pagueu els impostos sobre les vendes i les despeses de servei. Si freqüenteu restaurants, comenceu a menjar a casa.
- Planifiqueu un menú setmanal amb antelació perquè pugueu comprar només el menjar que necessiteu i no tingueu la temptació de sortir quan no hi hagi res a la nevera.
- Si aneu a la feina, assegureu-vos d’empaquetar un esmorzar i / o un dinar en lloc d’anar al restaurant local o al carro de menjar. És un moviment que probablement també us farà més saludable.
Pas 7. Abraça l'esperit DIY
Els costos laborals es poden sumar realment quan es tracta de reparacions i millores de la llar. Prendre temps per aprendre a fer front a tasques senzilles de fontaneria, fusteria, jardineria i remodelació de casa pot estalviar molts diners cada any.
Afortunadament, ara hi ha una gran varietat de tutorials en línia disponibles per ajudar-vos a perfeccionar les vostres habilitats de bricolatge. Feu una cerca en línia o a YouTube per trobar informació sobre la tasca que necessiteu, com ara obrir un buidador o arreglar l'element del ventilador al forn
Vídeo: mitjançant aquest servei, es pot compartir informació amb YouTube
Consells
- Sigues realista amb tu mateix. Serà més difícil mantenir-se en la pista si us fixeu objectius inassolibles. És important exercir la vostra voluntat sobre les vostres finances personals, però també és important no sentir-vos miserables ni com un fracàs.
- No intenteu implementar tots aquests canvis alhora. Comenceu per saber cap a on aneu els vostres diners i, a continuació, planifiqueu en conseqüència introduir a poc a poc formes de reduir les vostres despeses.
